Узнаете эту ситуацию? Деньги вроде бы были, но к концу месяца непонятно, куда они ушли. Прибыль по отчету есть, а на счетах — пусто. Новые инвестиции принимаются "по наитию", а итоги года становятся сюрпризом. Это классические признаки отсутствия финансового планирования, или, проще говоря, бюджетирования.

Многие предприниматели и даже главные бухгалтеры воспринимают бюджетирование как нечто сложное, дорогое и необходимое только крупным корпорациям. Это главное заблуждение. На самом деле, бюджетирование — это всего лишь план доходов и расходов на будущий период, согласованный всеми ответственными лицами.

До бюджетування поступово приходить кожен, хто користується програмами обліку особистих фінансів.

Причини, напевно, в усіх різні, але зводяться до однієї: зробити свій фінансовий облік ефективнішим, тобто. мати в кишені більше грошей, адже саме для цього люди починають їх рахувати.

Проблема в тому, що не всі бюджети зроблять ваші витрати більш помірними, поведінка розумнішою, а фінансове сальдо більш "позитивною". Причина тут не тільки у ваших споживчих звичках, а й у тому, як ви підходите до бюджетування.
Ми пропонуємо шаблони бюджетування, вебінари з продажу київ, наприклад ще онлайн корпоративні тренінги з продажу, та в їнших містах світу.  

Як завжди, якщо підходити до питання системно, результат буде більш передбачуваним та приємним. А що може бути систем, її державних фінансів? Ось звідти й візьмемо основні тези на формування особистого бюджету.

Теза 1: у кожного бюджету має бути мета.
Питання начебто безперечне (з метою завжди краще, ніж без неї), але мало хто цим питанням задається, перед тим як поставити цифру "20%" навпроти графи "Їжа". І дарма. Тому що саме ціль має визначати навпроти яких граф яку цифру ставити.

Останнім часом у федерального та регіональних бюджетів мета завжди соціальна. Почасти це продиктовано передвиборчими обіцянками однієї людини, частково низькою ефективністю інших видів бюджетних видатків, частково низьким рівнем держборгу та великими запасами фонду національного добробуту та резервного фонду. Але якщо згадати початок 2000-х, то тоді основним завданням федерального бюджету було погашення зовнішнього боргу, із чим до середини десятиліття практично вдалося впоратися.

Таким чином, перед бюджетом завжди має бути мета. У разі особистих бюджетів мета має бути зрозумілою та відчутною.

Ось лише кілька варіантів бюджетних цілей:
1. Закрити кредитну картку
2. Відзначити день народження/річницю/всесвітній день туалетів (це, до речі, сьогодні)
3. Купити новий телефон (бо у нього кольоровий екран, 18 голосна поліфонія, GPRS та телефонна книжка на 100 номерів)
4. Грати у пейнтбол у вихідні
5. Накопичити на машину
6. Не залазити у борги перед зарплатою

Здавалося б, всі ці цілі дуже схожі. Хоча б тим, що пропонують відкласти частину коштів, замість витрачати їх. Чому ж просто не можна написати: "відкласти 10, 15, 20… n тисяч карбованців", а решту вже розписувати за категоріями витрат? Тому що важливо не тільки те, скільки ви відкладаєте коштів, а й на що ви відкладаєте.

Наприклад, перший пункт можна розглядати як інвестицію, якщо ви віддаєте щомісяця кілька тисяч карбованців відсотків та/або комісії з кредитки. Таким чином, повернення заборгованості дозволить вам позбутися цих щомісячних марних витрат.
Другий пункт – обов'язкова одноразова витрата, тобто. вам її не уникнути, тому ви або візьмете в борг на святкування дня народження, або осягатимете ази православ'я (ніякої ненависті) до наступної зарплати.
Третій пункт знайомий, напевно, багатьом. Так, це Motorola C350! Але в контексті бюджетів це витрати, на які треба 1-3 місяці відкладати частину своїх доходів. Тобто. не надто довгострокова фінансова мета. Практика показує, що корисність цих цілей теж часто-густо не надто "довгострокова".
Четвертий пункт уже цікавіший. Він не передбачає великих одноразових витрат (припустимо "барвистий" дробовик у вас вже є), але якщо грати чотири рази на місяць, в результаті вийде досить кругла сума. Це перше відсилання до рівномірності витрат, про яку йтиметься нижче.
П'ятий пункт – дуже довгострокова мета. Корисність її також може бути під питанням, але важливим є те, що ви хочете її виконати і це вимагатиме від вас дуже серйозної організації, а також довгого суттєвого обмеження в засобах. Схоже на іпотеку? Це вона і є:)
Шостий пункт – це бюджет у чистому вигляді. Тобто. ціль, яка за умовчанням має стояти перед кожним бюджетом.
Поради
Якщо ви часто стикаєтеся з ситуацією нестачі коштів останніми днями перед черговим отриманням доходу, поставте собі спочатку мету №6. Поспішати і одразу збирати на новий Rolls-Royce Wraith не варто, тому що звичка до обмеження витрат повинна спочатку стати звичкою, а це може зайняти до півроку і більше. Наступним пунктом має бути мета №1. Взагалі, про борги ми теж якось поговоримо. Далі номери 2, 4, 5. І якщо вже пройшли іпотеку, то можете дозволити собі Motorola В 420.

Теза 2: бюджет має бути рівномірним.
Можливість бюджетування коштів у часі програми з обліку особистих фінансів практично не надають. Хоча це практично не дозволяє досягти мети під пунктом №4 і найголовніше – під пунктом №6. Досягнення інших цілей це також ускладнює.

Чому це важливо?
Знову ж таки, звернемося до державної бюджетної системи. Нерідко можна почути критику від губернатора, мера, сіті-менеджера тощо. щодо комітетів, міністерств, відомств тощо. за низьке виконання бюджету. І ця критика починає звучати вже в березні, коли, здавалося б, можна ще такого з бюджетом виконувати, що критикуватимуть зовсім інше і зовсім інші люди.

Причина в тому, що государеві чоловіки розуміють, що за останні два місяці бюджет не виконати (жарти про Сочі вітаються) і вимагають рівномірного освоєння коштів протягом року, де це можливо. Крім того, це полегшує роботу казначейства, яке буває, не встигає під кінець року платіжки всім підписувати, але з особистими фінансами таких проблем виникнути не повинно.

З іншого боку, рівномірно розподілений бюджет дозволяє, як говорилося, найефективніше досягати цілей, т.к. Ви не залишаєтеся до кінця місяця перед вибором: поїсти або заплатити за іпотеку.

А також це дозволяє нормалізувати вашу споживчу поведінку. Ви не стикаєтеся з ситуацією, коли ви змушені суттєво обмежити свої витрати на кілька днів, тому що у вас у кишені 500 умовних одиниць до кінця тижня. Відповідно, у вас не виникає відкладеного попиту на задоволення, який ви гіпертрофовано задовольняєте після отримання доходу. Отже, ви нормально спите, добре харчуєтеся, посміхаєтеся як на кліпартах і почуваєтеся добре і впевнено.

Як зробити бюджет рівномірним?
Для цього треба взяти свої доходи, відняти з них постійні щомісячні витрати (оренда, квартплата, проїзний, інтернет, тренажерний зал і т.д.) і поділити гроші, що залишилися, на кількість днів у місяці.

Ви отримаєте якусь цифру, яка буде вашим щоденним бюджетом. Зазвичай ця стадія змушує замислитись, а чи потрібна вам Motorola C350? Якщо є сумніви, візьміть її ціну, поділіть на кількість днів на місяць (або за кілька місяців, якщо накопичуватимете кілька місяців) і відніміть від щоденного бюджету.

Поради
Щоденний бюджет — не дуже добрий показник через нестабільність щоденних видатків. Як правило, у багатьох він буде нижчим, ніж гарний похід у продуктовий магазин, але це не означає, що якщо ви ввечері зібралися за продуктами, то на роботу підете пішки. Тому краще множити його на 7 та працювати зі щотижневим бюджетом.

Крім того, врахуйте, що у вихідні ваша споживча поведінка змінюється. У мене, наприклад, у вихідні витрати зростають втричі. Це теж має відбиватися на вашому бюджеті у будні.

Вернуться